心理帐户
信封法、几个罐子理财法等等这些存钱小技巧背後的财务行为是什麽？同样都是钱，为什麽我们会对他们有不同的看法？芝加哥大学行为科学教授理查德·萨勒 （ Richard Thaler ）提出我们心中会将钱划分到不同种类的帐户，设定他的使用途径、改变我们看待他的方式。我们会把薪水归类到「勤劳致富」帐户中；把年终奖当作额外的恩赐，放到「奖励」帐户中；而把买乐透中奖的钱，放到「天上掉下的馅饼」帐户中。这其中牵扯到我们对金钱的「标签」，「标签」是我们原本认为无关的因素，但却改变了我们对於某笔钱的认知。
心理预算
假如你内心设定这笔金钱的用途是用於生活费，那麽即使你的生活花费减少，你还是会倾向将这笔钱用於生活用途。最有名的心理预算实验是在加油站的情景，经济学家贾丝汀．海斯亭斯与杰斯．夏皮洛的研究当汽油价格改变时，一般汽油与高级汽油之间的选择情况。
如果是理性的人，他不会加更高级的汽油
首先，如果汽油变便宜了，照理说可以更常开车。其次，省下的油钱其实想怎麽花它都行，可以多来几次约会，也可以购买品质比较好的东西，这笔额外收入可以用最能增加效用的方式花掉，就算会有一部分花在提升汽油等级，也是极少的比例。实际情形，许多人改用高级汽油，倾向於改用较高等级汽油的比例，比起那些认为金钱有可替代性的人高出了十四倍。
钱包的钱总是不自觉的消失了？但要解除定存单却觉得麻烦
你有没有觉得放在口袋的现金总是一不小心就被花完，但是假如银行内的钱不好提领，便懒得去动用？
在人的心理，钱是有分等级的
钱包中的现金、零钱属於最低阶的层次，手头现金的存在目的似乎就是为了被花掉。而取用定期存款帐户里的钱比现金稍微麻烦些，假如帐户被贴上「存款」标签，一般人就会比较不情愿把里面的钱提领出来。与网路银行定存相比，只能临柜解除的定存又更高阶了，更难去动用。我们越难取得、认为越重要的钱，越不会去花他。位阶最高的是保命钱以及退休帐户的钱，通常一般人不会去动用，即使动用了，也会想把他回复原状。
心理帐户可以是个好行为，也可以是坏行为
无论是使用玻璃罐、信封袋，或复杂的理财手机软体，如果一个人或是家庭善用这种方式妥适、认真规画财务，便能够量入为出。不过，这种主管认为的预算有时候也可能导致我们做出差劲决策，像是决定趁着景气严重萧条的时候，给爱车使用的汽油升级这种不当行为。
钱杂志APP上线啦！快下载你的随身理财宝典：https://emagazine.page.link/AtYg
本文转载自蔡至诚‧PG财经笔记，原文在此
（图：shutterstock，仅为示意 / 本文内容纯属参考，并非投资建议，投资前请谨慎为上）